家庭理财有以下四个时期： （一）重积累的探索实习期 指从正式参加工作到婚后有子女之前的这段时间，大约为10年。该期的主要特点是没有太大的家庭负担，精力旺盛，但阅历和经验都不够丰富，需要体验社会，因此应尽力寻找高收入机会，广开财源，节约消费，不寻求高风险性投资，应作稳妥增值的投资理财计划，为 将来打好基础。总体来说，这一时期就是经济的积累与对投资理财的初步探索实习。 （二）重消费的理财综合期 指从孩子出生到其10岁左右这段时间。该期特点是抚养与教育孩子、赡养老人的负担较重，完善家庭生活的消费也占很大比例，因此，投资与消费应综合考虑，如购房置业、增加保险险种、收集艺术珍藏品等，尽量在消费中寻求保值和增值的可能。除此之外，应做好一 定比例的低收益风险投资和储蓄保险、教育储蓄等多方面相结合的投资理财计划，为致富做好全方位的物质和精神准备。 （三）高风险高回报的投资期 指40岁左右到退休前这段时间，约为20年。该期内人的内在素质、工作能力、经济状况已达到顶峰，精力充沛，可以选择适合自己文化背景与社会环境的经济领域，在好的入市时机实行高风险性投资，通常成功率很高，即便遇有风险时，损失也不会太大。在投资中，理 财显得更加重要，而且还要重视防险，一是买保险，二是预留出必要资金，以防遇到较大风险时，影响家庭生活和安度晚年。